【明報專訊】有意外保險的投保人在酷熱天氣下中暑身亡，結果不獲賠償。原來買錯保險或沒有看清楚保單條款，有可能導致「有買無賠」。保險索償投訴局(下稱﹕投訴局)去年共接獲354宗有關保險索償的投訴，較去年下跌近一成，當中僅10宗投訴獲判得直，而去年涉及住院/醫療保險的投訴最多，佔總數四成。投訴局提醒市民，市面的保險計劃五花八門，購買前宜多理解細節、定義及保障範圍。

保險索償投訴局轄下的保險索償投訴委員會，07年共審結297宗個案(60宗未審結，部分為06年個案)，主要涉及保單條款詮釋、沒有披露事實等，經雙方和解或投訴被判得直而獲賠償個案則有53宗(10宗得直、43宗和解)，合共獲得321萬元賠償，單一個案最高賠償金額為48萬元。

醫療保險投訴最多

審結的297宗個案中，涉及住院/醫療保險的投訴最多，有120宗，其次是個人意外和傷殘及人壽/危疾，分別有61宗及57宗；涉及旅遊保險的投訴則有27宗，餘下32宗為其他保險個案。

根據香港保險業聯會數據，去年27間承保商在醫療保險的保費總額達79億元，比06年統計31間承保商共收取的70億元保費，上升13%，而涉及醫療保險的投訴亦在近幾年不斷攀升(見圖)。保險索償投訴委員會徐福燊主席認為，由於經濟好轉，加上近期的醫療改革諮詢，令醫療保險市場不斷遞增，投訴亦較其他類別升得快。

其中一宗投訴，投訴人為兒子購買個人意外保險，後來兒子在酷熱天氣下戶外考察，不幸中暑虛脫死亡，警方報告亦指他死於意外，但保險公司拒絕發放意外賠償，理由是死因不符合保單中的「意外受傷」定義。投訴委員會亦相信，在醫學上中暑是因高溫而引致的病症，因此裁定他是因病致死，並非意外逝世，投訴人不能獲得7.5萬元賠償。

投保時應確認受保範圍

徐福燊指出，部分投保人對意外及受傷的定義不清晰，誤以為中暑、患痢疾、流感等，都可獲得意外保險賠償，但其實這些只屬疾病，不算意外，「中暑是一種熱病，並非意外，意外保險不會賠償，但如果購買的是醫療保險，中暑便有得賠」。

徐提醒消費者，投保時應準確地向保險公司披露所有資料，並要小心看清楚所有條款及保障範圍，確保受到應有保障。